L’assurance-vie est un outil financier important pour protéger vos proches et assurer l’avenir de votre famille. Mais pourquoi est-elle si importante ? La réponse est simple : Parce que ne pas avoir une assurance vie adéquate peut être financièrement handicapant. Pour une personne qui a un prêt hypothécaire, deux voitures et une famille à faire vivre, la dernière chose à laquelle elle veut penser est l’impact de son décès soudain sur ses proches.
Cependant, avec l’assurance-vie, vous n’avez pas à vous soucier de cela, car elle vous donne l’occasion de protéger ceux que vous aimez et de vous assurer que leur avenir financier reste sûr.
Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?
L’assurance-vie est un contrat entre deux parties : la compagnie d’assurance-vie et le titulaire de la police – qui promet de verser une certaine somme d’argent au bénéficiaire si le titulaire de la police décède. Le montant de la subvention est déterminé par le montant de la prime que le client verse à la compagnie d’assurance-vie.
En tant que titulaire de la police, c’est vous qui décidez quand souscrire une assurance-vie. Vous pouvez choisir de souscrire une police temporaire, qui ne vous fournira une couverture que lorsque vous serez plus âgé et que vous ne serez plus en mesure de travailler. Vous pouvez également choisir de souscrire une police d’assurance vie entière, qui vous offre une couverture pendant toute votre vie.
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Pourquoi l’assurance-vie est-elle importante ?
L’assurance vie est un outil financier qui permet de protéger ceux qui dépendent de vous. Vous pouvez choisir de souscrire une assurance-vie dans le cadre de votre planification successorale, en tant qu’investissement ou dans le cadre d’une stratégie d’épargne-retraite. Quelle que soit la raison pour laquelle vous avez besoin d’une assurance-vie, il est important de comprendre les différents types d’assurance et de savoir comment choisir une police qui vous convient.
– Protection : L’assurance vie a pour but de protéger vos proches. Si vous décédez, votre famille recevra le capital décès. Si vous êtes malade, incapable de travailler ou blessé, votre famille recevra le capital décès, quels que soient ses revenus. Si un parent est riche et possède de nombreux biens, il peut utiliser le capital-décès pour rembourser sa maison ou d’autres dettes.
– Investissement : De nombreuses personnes choisissent d’obtenir une assurance-vie en tant qu’investissement. Ils achètent une assurance temporaire et acceptent ensuite de payer la prime chaque mois. Lorsque la personne qui a besoin de l’assurance décède, la compagnie d’assurance verse le montant nominal de la police d’assurance au bénéficiaire.
– La retraite : De nombreuses personnes n’ont pas les moyens de prendre leur retraite parce qu’elles n’ont pas assez d’économies. Un plan d’épargne ordinaire est loin de fournir suffisamment d’argent pour la retraite. L’assurance-vie peut contribuer à fournir l’argent dont vous avez besoin pour votre retraite.
Types d’assurance vie
– Assurance temporaire : L’assurance-vie temporaire est souscrite pour une période déterminée et expire à la fin de cette période. Le titulaire de la police reçoit un capital-décès à la date d’expiration de la police, mais il ne peut y avoir accès de son vivant. Ce type d’assurance-vie est généralement utilisé pour fournir une protection en cas de décès.
– Dotations : L’assurance-vie peut également être souscrite sous forme d’assurance mixte. Une police mixte verse le capital-décès, mais celui-ci ne diminue pas avec le temps, car le capital nominal augmente avec les primes. Les polices mixtes offrent un versement garanti en cas de décès de l’assuré. La plupart des gens préfèrent ce type de couverture, car il leur donne la tranquillité d’esprit de savoir qu’ils sont adéquatement couverts pour l’avenir, même s’ils sont en bonne santé.
– Assurance temporaire à rendement garanti : L’un des types d’assurance-vie les plus originaux est l’assurance temporaire à rendement garanti. Avec cette police, la compagnie d’assurance promet de verser un certain montant aux héritiers du titulaire de la police. Il s’agit d’une excellente option pour les investisseurs qui souhaitent recevoir un rendement garanti mais qui ne veulent pas courir le risque de perdre tout leur argent.
Comment souscrire une assurance vie ?
L’assurance vie n’est pas bon marché. La première étape consiste à déterminer le montant de l’assurance vie dont vous avez besoin, en fonction des besoins financiers de votre famille. Pour ce faire, vous pouvez répondre aux questions suivantes : Quel est l’âge de votre famille ? Quel est le revenu actuel de votre famille ? De quel montant les membres de votre famille ont-ils besoin pour vivre confortablement ? Notez vos réponses.
Ensuite, rencontrez votre conseiller financier et demandez-lui de vous aider à trouver le bon montant d’assurance-vie. N’oubliez pas de demander à votre conseiller financier quel montant d’assurance vie est nécessaire pour répondre à vos besoins.
Vous pouvez commencer à souscrire une assurance-vie temporaire dès l’âge de 18 ans. Le montant minimum que vous pouvez acheter est de 25 000 €, mais la plupart des gens achètent des montants plus élevés, entre 500 000 € et 1 million d’euros.
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Que prévoit une police d’assurance-vie temporaire de base ?
L’assurance-vie temporaire prévoit un capital-décès égal au montant nominal de la police. En d’autres termes, si vous décédez pendant la durée de la police, la compagnie d’assurance vous verse un capital-décès correspondant exactement à ce que vous avez payé pour la police. Le capital-décès d’une assurance-vie temporaire de base est fonction de votre âge au décès.
Par exemple, si vous avez 55 ans et que vous décédez, le capital-décès sera d’environ 310 € par mois. Par contre, si vous avez 30 ans et que vous décédez, le capital-décès est d’un peu plus de 300 €. Si vous atteignez l’âge de 100 ans et que vous décédez, le capital-décès est d’un peu plus de 25 €. L’assurance-vie temporaire de base est le plus souvent souscrite par ceux qui ont besoin de protection.
Un capital-décès versé
La plupart des assurances temporaires prévoient un capital-décès libéré. Cela signifie que si vous décédez pendant la durée de la police, la compagnie d’assurance verse le montant nominal de la police à titre de capital-décès à votre bénéficiaire désigné. Le capital-décès libéré est un excellent moyen de protéger vos proches. Par exemple, disons que vous avez une famille de cinq personnes. Vos trois enfants valent chacun 2 millions d’euros.
Votre plus jeune enfant a 25 ans et possède un actif d’un million de dollars et une hypothèque de 500 000€. Si quelque chose devait arriver à votre enfant de 25 ans, le capital-décès de sa police d’assurance-vie temporaire de base lui fournirait suffisamment d’argent pour qu’elle puisse rembourser son hypothèque et assurer le soutien financier des trois autres enfants.
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Une sécurité pour les vivants
Si vous souscrivez une police d’assurance vie entière, votre compagnie d’assurance investira vos primes et utilisera l’argent pour financer divers investissements. Il existe deux types d’investissements qu’une compagnie d’assurance donnée peut choisir d’acheter avec vos primes :
– Les hypothèques : Il s’agit d’un prêt accordé à un emprunteur qui a un bon score de crédit.
– Les actions : Il s’agit d’une action d’une société ayant une certaine valeur, comme Apple Inc. Les polices d’assurance vie entière fournissent un revenu garanti pour le reste de votre vie.
Toutefois, pour recevoir ce revenu, vous devez effectuer des paiements périodiques à la compagnie d’assurance. Il existe deux méthodes de base pour ce faire :
– Une somme forfaitaire : Vous décidez de la date à laquelle vous souhaitez commencer à recevoir le revenu garanti.
– Un montant égal chaque année : La compagnie d’assurance décide de la date à laquelle elle commence à vous payer.
Conseil final
L’assurance-vie est un outil financier important. Elle permet de protéger les personnes qui vous sont chères en cas de décès et de leur assurer un revenu garanti de leur vivant. Choisissez un régime d’assurance-vie avec une prestation de décès libérée et vous pouvez être sûr que vos proches seront pris en charge dans le cas malheureux de votre décès.
